年底是消费、婚嫁、装修等消费的高峰期，为满足广大消费者的需求，银行不断丰富产品，其中一项便是信用卡分期。近日，记者走访南安部分银行获悉，各家银行针对账单分期、消费分期、现金分期等产品推出了折扣优惠活动。不过，虽有优惠活动，但信用卡分期真实费率仍然颇高。业内人士表示，在选择信用卡分期时，建议先算好账。
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信用卡分期费率最低5折
临近年底，银行更加频繁地推介信用卡分期业务，与此同时，分期业务的手续费打折活动或奖励活动也层出不穷。 内容来自dedecms
“您本期账单金额15111.46元，可申请将本期账单中的14355.89元分12期还款，每期还款1314.09（含手续费）。”家住柳城街道帽山的小王近期收到银行短信，银行为其账单规划了分期，小陈计算发现，如按银行拟定的分期方案，分12期总共要还手续费1413.19元，其利率接近10%。 织梦内容管理系统
事实上，小王不仅收到了银行的账单分期建议，当发生单笔消费时，也会收到银行的分期方案短信。“消费超过1000元，银行就会发送单笔消费分期的短信，信息发送太频繁了。”小王说，除了常规的分期短信外，他还收到其他银行的分期优惠活动短信。
记者了解到，临近年底，各家银行均推出了信用卡分期优惠活动。比如一家国有银行针对通过手机银行、微信、短信等自助渠道成功办理的账单分期业务推出费率8折的活动，有效期至12月31日。 dedecms.com
无独有偶，有的银行面向多种分期业务均推出了费率优惠活动，比如一家国有银行的消费分期活动中仅针对3期推出5折优惠，每期优惠利率为0.3%；对现金分期业务，该行实行费率7折的优惠来吸引消费者，现金分期3期、6期、9期、12期优惠后的每期费率分别为0.56%、0.52%、0.52%、0.52%。
除了通过费率折扣来吸引消费者外，还有银行打出了“分期送礼牌”。例如，某股份制银行的活动，客户若办理2000元及以上的人民币账单分期，就可用积分到指定门店兑换商品1份，活动品牌包括哈根达斯、汉堡王、万宁等品牌。还有的银行则提出“账单分期3万元且18期及以上，可抢范思哲双肩包手包套装”。不过，这些活动看似有一定的折扣，但要抢到权益也有一定的难度。 copyright dedecms
真实费率最高近18％ dedecms.com
10月底，28家上市银行公布了三季报情况。根据数据显示，在资管新规的影响下，手续费及佣金净收入出现分化，有16家银行手续费及佣金净收入规模“缩水”。为此，部分银行依靠加大电子银行及银行卡业务，拉动手续费及佣金净收入。
信用卡分期业务就属于其中一部分，被誉为银行最接近所谓“暴利”的业务之一，对于银行来说，其性价比相当高。
以一笔总额为12000元的信用卡账单分期业务为例，根据分期的时限不同，银行收取费率不等的手续费。记者昨日登录某股份制银行官网，，按照其计算器测算，如果是选择按照3个月进行分期，手续费为324元；12个月进行分期，手续费为1066元；24个月分期的手续费为2189元。表面上来看，上述收费标准年化费率在8.8％-11％之间，但实际上，银行的收益率远不止于此。 织梦内容管理系统
按照银行的说法，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。但是，仍以上述贷款12000元为例，显然持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，以12个月分期的资金占用均值来测算，月均的资金占用约为6500元。也就是说，手续费总额对比真实的资金占用总额后，分期费率将上升至16.4％。 内容来自dedecms
此外，如果是现金分期，则银行的手续费还要更高一些，同样是12个月的分期，其表面费率达到了9.58％，真实费率则为17.67％。
银行人士表示，信用卡分期费率的真实费率颇高，超过一年期贷款基准利率4.35%的4倍。，面对年底消费旺季，市民一方面要养成合理的消费习惯，另一方面在选用金融工具时，市民要算好账，各家银行的分期费率及活动力度不一样，最好货比三家。